日前，苹果公司宣布已经和中国银联达成合作，Apple Pay 将会在明年年初登陆中国。银联卡持卡人届时通过银联HCE 云闪付技术，可使用iPhone、Apple Watch 以及iPad 等设备进行支付。今天，我们就来说说Apple Pay 的事儿。
网友“宝贝熊熊”表示，我们首先需要明确的一点是，虽然国行和非国行iPhone 存在NFC 芯片内置的SE 的安全协议方面的差异，但是非国行iPhone 仍然是支持Apple Pay 国内使用的。因为银联推出的HCE 云闪付技术使得SE 协议起不到任何作用。
接下来，我们来解释几个概念：
在一部配备NFC 功能的手机实现卡模拟，目前有两种方式：一种是基于硬件的，称为虚拟卡模式(Virtual Card Mode);一种是基于软件的，被称为主机卡模式(Host Card Mode)。
在虚拟卡模式下，需要提供安全模块SE(Secure Elemen)，SE 提供对敏感信息的安全存储和对交易事务提供一个安全的执行环境。NFC 芯片作为非接触通讯前端，将从外部读写器接收到的命令转发到SE，然后由SE 处理，并通过NFC 控制器回复。
主机卡模式并不需要提供SE，而是由在手机中运行的一个应用或云端的服务器完成SE 的功能，此时NFC 芯片接收到的数据由操作系统或发送至手机中的应用，或通过移动网络发送至云端的服务器来完成交互。该锋友表示，两种方式的特点都是绕过了手机内置的SE 的限制。这一标准的妙处在于，它不需要整个行业为了控制安全元件而争斗。
PBOC/EMV 简单交易结构：
Apple Pay即将入华：非国行iPhone支持吗？
PBOC 是中国银联自主研发的金融IC 卡标准，EMV 则是国际三大银行卡组织Europay、MasterCard 和Visa 共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC 卡转移的技术标准。
再来看看HCE 云闪付的简单交易结构：
Apple Pay即将入华：非国行iPhone支持吗？
该网友最终得出的结论是：
国行/非国行iPhone 都支持Apple Pay，但是NFC 芯片的差异仍然存在，非国行iPhone 能支持Apple Pay 的关键在于中国银联率先大规模启用HCE 云闪付系统。
NFC 芯片内置SE 协议的差异也是导致EMV 和PBOC 这两个标准的根本原因，因为SE 的执行协议环境不一样，所以两者兼容性很差，PBOC 还好，基本兼容EMV，但是EMV 根本不兼容PBOC。
有趣的是，就在苹果宣布Apple Pay 即将入华的时候，三星也宣布和中国银联达成合作，将为中国大陆地区的银联卡持卡人提供Samsung Pay 移动支付服务，服务开放的时间也同样定位明年年初。那么，支付宝和微信支付做好准备迎接挑战了吗？
